БЛОГ / КОММЕНТАРИИ

Ипотека под 3% годовых

бытовуха

16.10.2006 12:57

Комментарии 54

Smertnitsa: Мало кому вообще предоставляют такую возможность, короче говоря, на моей памяти такого не было.

Не знаю, как у вас, а у нас каждого смертного (по крайней мере меня и несколько знакомых) спрашивают каким методом хочешь платить

ailon

20.10.06 09:38

0 0

ailon: Здрасьте. При линейном методе формула очень простая и понятная: сумма кредита делится на срок в месяцах после чего к полученному числу прибавляются месячные проценты от остатка кредита. Другое дело, что мало кто хочет сначала платить больше.

Мало кому вообще предоставляют такую возможность, короче говоря, на моей памяти такого не было.

Smertnitsa

20.10.06 09:00

0 0

Найти ипотеку под 5-8% годовых-то сейчас можно. Проблема в том, что двушка в Москве стоит порядка 200 000$.
Так что даже при 8% годовых ежемесячный платеж получается внушительный.

Zoki

19.10.06 10:28

0 0

Tambu: .. и ипотека переводится в другой банк/кредитный институт

К сожалению, это не всегда работает, так как к тому времени и процент подскакивает, и приходится платить дополнительные fees, которые обнуляют всю экономию.

Юрий Панчул

18.10.06 22:58

0 0

Юрий Панчул: В США существуют ипотеки с очень низкими процентами. Они были особенно популярны в недавнем прошлом. Как правило это означает, что низкий процент работает 2 или 3 года, после чего процент подскакивает

... и ипотека переводится в другой банк/кредитный институт. 😉

Tambu

18.10.06 14:11

0 0

ailon: При линейном методе формула очень простая и понятная: сумма кредита делится на срок в месяцах после чего к полученному числу прибавляются месячные проценты от остатка кредита.

Да, это факт. Сам считал. И все сошлось с графиком платежей который мне в банке выдали. Расхождения были на "копейки", потому что там проценты рассчитывают от количества дней. Так что в первый год в марте например можно заплатить чуть больше чем в феврале. Хотя в целом суммы платежей уменьшаются. Лично для меня это здорово: ЗП за срок выплаты кредита выросла, а сумма платежа уменьшилась.
Что касается справок - не знаю что там можно так долго собирать. Кроме справки о ЗП, нам требовались справка из наркодиспансера, справка о псих.здоровье (или как она называется?), информация о вкладах. Все это мы собрали за два дня. Правда квартиру покупали в начале 2004 года под 19% (в 2003 было 21%). Но ничуть не желаю. Так постоянный рост цен на жилье не давал спать спокойно. Так что ипотека - это рулез.

Юрий П

18.10.06 10:45

0 0

Smertnitsa: вывод один: так или иначе проценты платятся изначально при любом методе.

Здрасьте. При линейном методе формула очень простая и понятная: сумма кредита делится на срок в месяцах после чего к полученному числу прибавляются месячные проценты от остатка кредита. Другое дело, что мало кто хочет сначала платить больше.

ailon

18.10.06 08:59

0 0

com_wolf: Это не в России, это метод ануитетных (равных) платежей, он един во всем мире, просто существуют и другие методы расчетов платежей и процентов.

Ну если это не в Россию, то я горько плачу. Поверь мне, я честно высчитывала ВСЕ виды %(подсчитывала банковские риски)и вывод один: так или иначе проценты платятся изначально при любом методе.

Smertnitsa

18.10.06 08:13

0 0

ailon: Так, а нельзя выбирать, каким методом платить? У нас можно выбирать либо метод ануитета (как тут и написано: постоянная сумма, но в начале большую часть составляют проценты), либо линейный метод (отдаешь постоянную часть кредита + проценты. Т.е. общая сумма сначала большая и каждый месяц понемножку уменьшается)

Это, господа абсолютно без разницы каким методм.Просто нет у нас закона, который оворит что за неуплату % можно с человеком что-то сделать, поэтому выкручиваются банки как моут.Причем вседа в свою пользу.

Smertnitsa

18.10.06 08:08

0 0

В США существуют ипотеки с очень низкими процентами. Они были особенно популярны в недавнем прошлом. Как правило это означает, что низкий процент работает 2 или 3 года, после чего процент подскакивает и начинает колебаться вместе с определенным индексом по довольно плохой формуле. На такие комбо-моргаджи клюют многие люди, которым хочется похвастаться большим домом, но они не могут его себе позволить. Есть наивные души, которые либо считают, что низкая ставка по переменному кредиту будет вечно (из-за незнания истории), либо что они могут обыграть банк (как карточного шулера в Сочи). Когда через пару лет платежи за дом подсткакивают вдвое, некоторые из них вынуждены продать дом, иногда теряя деньги. Сценарии существенно варьировались, если рассматривать последние 30 лет истории. Существует также "Токийский вариант", который может грозить московскому рынку недвижимости.

Юрий Панчул

18.10.06 04:17

0 0

severe: Вероятно продал старую квартиру. Вроде тогда все логично. Только не понятно почему он не продал ее после истечения моратория на погашения кредита, ведь можно было и тут "учесть постоянный рост цен на недвижимость"

Ну жилье все-же не за один день продается. 😄 Кстати, с ипотекой никаких серьзных проблем не возникло - все документы были вполе собирабельные.

Bizon

17.10.06 14:14

0 0

Хочу дополнить кое что:
1)Страно как то многие тут считают проценты. Если брать честный ипотечный кредит под 11%, с ануитетным начисление процентов, то ваша реальная переплата за кредит составит около 6-7% в год. Конечно идут еще и доп расходы на страховку квартиры, но, извините, не страховать собственность приобретенную в кредит, по крайней мере глупо. Да и в результате выходит около 13-14% в год всех расходов по обслужмванию кредита. (Информация взята из собственного кредита полученного 3 года назад.)
2)Как уже говорилось, ставка рефинансирования ЦБ РФ 11,5%, если процент банка будет меньше 3/4 этой ставки, те меньше 8,625% то с разницы будет взят подоходный налог, тк это уже будет доп. доход…

Smertnitsa:
Smertnitsa: Да, и кстати говоря эти самые 11%+18% не менее. Дело в том что в России, кредитор оплачивает сначала НАБЕЖАВШИЕ %, а уже потом подходит к основной сумме, вот и считайте.

Это не в России, это метод ануитетных (равных) платежей, он един во всем мире, просто существуют и другие методы расчетов платежей и процентов.

LIBOR и EUBOR это ставка по которой один банк может взять кредит у другого банка. Потребители обычно получают несколько дороже.

com_wolf

17.10.06 12:57

0 0

Alex Exler: Факт. Из 800 баксов в месяц, переводимые в счет ипотеки, $750 - проценты по кредиту, $50 - выплата долга. Выглядит это печально 😉

Так, а нельзя выбирать, каким методом платить? У нас можно выбирать либо метод ануитета (как тут и написано: постоянная сумма, но в начале большую часть составляют проценты), либо линейный метод (отдаешь постоянную часть кредита + проценты. Т.е. общая сумма сначала большая и каждый месяц понемножку уменьшается)

ailon

17.10.06 11:55

0 0

Oleg V.: Если после этого выплата прошла глако, и по завершению оной проблем не возникло - тогда да.

После длительного рассмотрения документов дальше все было более или менее гладко.

Alex Exler

17.10.06 11:50

0 0

Smertnitsa: Да, и кстати говоря эти самые 11%+18% не менее. Дело в том что в России, кредитор оплачивает сначала НАБЕЖАВШИЕ %, а уже потом подходит к основной сумме, вот и считайте.

Факт. Из 800 баксов в месяц, переводимые в счет ипотеки, $750 - проценты по кредиту, $50 - выплата долга. Выглядит это печально 😉

Alex Exler

17.10.06 11:49

0 0

Хоттабыч: Это то же что и Либор?

LIBOR - соответственно London Interbank Offered Rate. Ставка рефинансирования британских банков. Аналогичный параметр, но не тот же самый.

Хоттабыч: это, насколько я знаю, ставка по которой банки занимают деньги у банков. Если эта ставка выше 3%, как можно дать потребительский кредит ниже или равный 3%?

Нельзя. Я о том и говорю. 😄 Теоретически банк может дать кредит под любой процент, потеряв на этом деньги - например рекламные кампании, где новым клиентам предлагают кредит под нулевой процент на определенный срок. Но к долгосрочным кредитам вроде ипотеки это, конечно, не относится.

solus: И второй момент - если депозиты банки принимают под 5-7%, с какой стати они свои активы будут отдавать по ставке ниже депозитной?

Ну так не свои активы отдают, а берут эти деньги у других банков, как раз по ставке рефинансирования. 😄 Там, где по депозитам платят и не близко такие проценты. У нас сейчас например (в Эстонии - крупные банки входят в шведские консорциумы) новый игрок на рынке привлекает клиентов ставкой по срочному вкладу в 4.25%, и это опупенно много.

Flasher T

17.10.06 11:18

0 0

Alex Exler: Почти два месяца собирал все документы, затем все-таки получил эту чертову ипотеку. Это удачный пример?

Если после этого выплата прошла глако, и по завершению оной проблем не возникло - тогда да. Поздравляю вас. Просто у моих знакомых и знакомых знакомых в Москве, гладко ни у кого не прошло. Везде есть подводные камни и подставы (как и в потребительских кредитах).

Oleg V.

17.10.06 09:09

0 0

Да, и кстати говоря эти самые 11%+18% не менее. Дело в том что в России, кредитор оплачивает сначала НАБЕЖАВШИЕ %, а уже потом подходит к основной сумме, вот и считайте. Опять таки ипотека-либо для людей в безальтернативном положении, либо для тех, у кого во вложении этих же самых кровных денюжков прибыль превышает необходимые%.

Smertnitsa

17.10.06 08:18

0 0

Летом подрабатывала в банке ипотечного кредитования...Деньги ,господа, даже не лапатой, а экскаватором грести можно, и наши родные 11% там даже большой роли не играют...Так что лет эдак через ..нацать , возможно и получим эти самые 3-5%

Smertnitsa

17.10.06 08:14

0 0

3% - это неизбежное будущее, господа, но увидим ли мы его - неизвестно 😄. Это я к тому, что даже при таких стопудово нерисковых для банка условиях, как перечислил and_rey ипотечная ставка вряд ли упадет до 3%. В лучшем случае до 7-10. Даже сотрудники банков получают ипотеку всего на два - три процента ниже клиентов банка (естественно, при выполнении прочих условий - и качественный залог, и достаточная зарплата, и тп). Единственная поблажка - для сотрудников банков необязательно страхование, и оформление кредитной документации происходит бесплатно (это как правило, я сужу по нескольким банкам).
И второй момент - если депозиты банки принимают под 5-7%, с какой стати они свои активы будут отдавать по ставке ниже депозитной?

solus

17.10.06 07:51

0 0

and_rey: 3% - реальные

Flasher T: European Interbank Offered Rate. Ставка рефинансирования по евро.

Это то же что и Либор? это, насколько я знаю, ставка по которой банки занимают деньги у банков. Если эта ставка выше 3%, как можно дать потребительский кредит ниже или равный 3%?

Хоттабыч

16.10.06 23:27

0 0

eImage: А какой банк-то?

11% - официальная ставка. Накрутки тоже имеются - страховка, обслуживание и все такое. Я смотрел - реально ставки примерно одинаковые. Если банк обещает 9%, то там или поручители, или реальные залоги, или двести миллионов справок - ну, в общем, взять такую ипотеку практически нереально. Или реально, но ставка будет те же 11% 😉

Alex Exler

16.10.06 22:38

0 0

Alex Exler: Но без согласия банка ипотечник квартиру не продаст

Без согласия нельзя продать все, что является залогом: лизинг автомобиля, залоговые кредиты, в том числе ипотека.

3% - реальные, если:

- клиент является "старым и хорошим"; т.е. имет живой счет в банке, на который ежемесячно поступает зарплата в размере как минимум превышающая в 2.5 раза размер предполагаемых ежемесячных выплат по кредиту;

- имеется момент самофинансирования в размере не менее 25 - 30%;

- залог ликвиден и оценен по-минимуму (в переводе на русский: залог, оцененный на 100 рублей, реально можно вдуть за 300 в течение 5 минут с момента объявы его в продажу);

- ипотека взята в EUR с 1000 и 1 оговоркой.

Тогда банк мало чем рискует и готов "пойти навстречу". Кто с этим не согласен - товарищи банкиры? 😄

and_rey

16.10.06 21:30

0 0

Не знаю, где 11%? Реально все 15-18 набегает. Сам в Дельтакредите брал. По началу было 13%. Теперь уже 17 (Либор повысился). Еще ежегодно (!) штуку баксов за страховку. Ну и вначале было дохрена затрат на нотариусов (естественно, от Дельты), обслуживание кредита, штрафы на дострочку и т.д.
Так что, реально нигде нету даже 12%.

Alex Exler: Ну я брал ипотеку, когда в очередной раз решал квартирные вопросы. Под 11 годовых....

А какой банк-то?

eImage

16.10.06 21:07

0 0

Auditor: Мдааа... А что по Вашему такое EURIBOR?

European Interbank Offered Rate. Ставка рефинансирования по евро. В первом приближении отражает потерю покупной способности.

Flasher T

16.10.06 20:48

0 0

Flinter: Совладельцем банк не становится, иначе это не ипотека, а набор "Юный химик". Собстенником является только лицо, получающее кредит.

Да, согласен, я фигню написал. Но без согласия банка ипотечник квартиру не продаст.

Alex Exler

16.10.06 20:23

0 0

Auditor: Совладельцем банк не становится, Вы - собственник квартиры, а у банка квартира находится _в_залоге_.

Подтверждаю, перечитал договор на ипотеку. Это и вправду так.Возможно, есть и другие схемы, но то,что предлагают на выбор в АН в СПб, прдусматривает именно такой вариант.Квартира в залоге.

АйТи

16.10.06 19:57

0 0

2 Auditor

Невыгодно в разрезе того, что в декабре 2005 года было приблизительно 154 способа вложить деньги в более доходные активы (особенно если заранее знать сколько эти активы будут стоить в октябре 2006);)

Dr.Evil

16.10.06 18:56

0 0

xeonus: 3 года назад хотел купить однушку в Москве по ипотеке.
Изучил условия и понял, что ипотечный кредит очень не выгоден.
Проценты большие, собирать нужно кучу бумаг. Нужна справка о белой зарплате.
Плюс просили 1000 руб просто за рассмотрение вопроса о предоставлении кредита, без гарантии того что дадут его.
Набегающие проценты за пользование кредитом получались около 350$ в месяц, при том что снять однушку в Москве можно было за 200$ в месяц.
Может сейчас условия предоставления ипотечного кредита стали лучше, не знаю.
Меня это уже не интересует, так как я накопил и купил квартиру без кредита.

Сделаем простой подсчёт:
В декабре 2005 года Вы могли приобрести 3-х комнатную квартиру в Москве по цене 120 тыс долл, имея первоначальный взнос в размере 20 тыс. долл. и взяв ипотечный кредит в размере 100 тыс. долл. под 11% годовых. Ежемесячные аннуитетные платежи составили бы примерно 1000 долл в мес. Сейчас, при стоимости этой же квартиры в 250 тыс долл, просто её продаём. Выплачиваем задолженность по кредиту в банк и получаем доход за 9 мес в сумме примерно равной 145 тыс. долл.
Вопрос: В каком месте тут невыгодно? 😄

Auditor

16.10.06 18:29

0 0

Flasher T: Кстати, три процента - нереально даже в Испании. EURIBOR (индекс инфляции Евро, грубо говоря) уже выше трёх процентов, а к нему еще какой-никакой маргинал банка прибавляется.

Мдааа... А что по Вашему такое EURIBOR?

Alex Exler: Когда человек берет кредит на квартиру, банк становится совладельцем этой квартиры. Без согласия банка человек не может эту квартиру продать.

Алекс, Вы бы не позорились хоть. Совладельцем банк не становится, Вы - собственник квартиры, а у банка квартира находится _в_залоге_.
3-5% в европе - это обычная ставка для ипотечного кредита. Так что всё, что написано в статье - вполне реально. Если риск небольшой, то банк с удовольствием разместит свои активы хоть в Зимбабве, главное, чтобы залог был хорошего качества.
Вы бы господа рассуждали о том, в чём хоть что-то сечёте, а не глупо поддакивали афтору.

Auditor

16.10.06 18:20

0 0

3 года назад хотел купить однушку в Москве по ипотеке.
Изучил условия и понял, что ипотечный кредит очень не выгоден.
Проценты большие, собирать нужно кучу бумаг. Нужна справка о белой зарплате.
Плюс просили 1000 руб просто за рассмотрение вопроса о предоставлении кредита, без гарантии того что дадут его.
Набегающие проценты за пользование кредитом получались около 350$ в месяц, при том что снять однушку в Москве можно было за 200$ в месяц.
Может сейчас условия предоставления ипотечного кредита стали лучше, не знаю.
Меня это уже не интересует, так как я накопил и купил квартиру без кредита.

xeonus

16.10.06 18:19

0 0

Alex Exler: Лента.ру - одно из лучших новостных изданий в Интернете. Точнее лучшее - на мой взгляд. Я об этом не забыл. И что?

Возможно.
Только то, что информация этого сайта требует двойной перепроверки. (Почему-то движок портала ДП, на который столь любезно ссылается Лента как на источник, не находит ни одного вхождения для «"Costa Esperanza Consulting SL"», а на "Александра Власенко" выдает одинокую статью датированную аж 2003 годом.) Я думал, подобное свойство информаций с Ленты общеизвестно. Прошу прощения.

surzik

16.10.06 18:04

0 0

Совладельцем банк не становится, иначе это не ипотека, а набор "Юный химик". Собстенником является только лицо, получающее кредит.
Другое дело, что диспозитивное правило, действительно, запрещает продать квартиру без согласия залогодержателя (банка), если только такое право не предусмотрено договором.

А вообще... Какие 3%, если ставка рефинансирования 11.5%? То есть Центробанк перекредитует банки под 11.5, то с какой это радости они дадут клиенту денег за 3?

Flinter

16.10.06 16:30

0 0

Oleg V.: Простите, он продал жилплощадь ту, которую купил в кредит? Разве банки на это идут?

Естественно. 😄 Когда человек берет кредит на 30 лет, подразумевается, что скорее всего он не будет в этой квартире 30 лет жить.

Flasher T

16.10.06 16:15

0 0

ailon: Я сейчас в сумме около 5% плачу, 2,5 года назад было около 4%, а позже меня люди брали с гораздо меньшей маржей и платили пусть не 3%, но целая часть числа была 3

Угу. Еврибор растет, у меня в сумме уже 4.9%. Много..

Dimitr

16.10.06 16:02

0 0

У нас, это в ХМАО. 5% реальные, на 20 лет. Родственик взял. Правда попасть в эту программу проблематично, нужно что-бы у тебя небыло никакой жилплощади и ты не участвовал в приватизации. Им повезло, они в муниципальной общаге жили.

Rambo

16.10.06 15:56

0 0

Rambo: У нас дают под 5%, по программе "Молодая семья", дает местный банк, им разницу правительство компенсирует.

"У нас" - это где и какие при этом реальные условия? 5% могут реально означать и 5, и 10, и 15.

Alex Exler

16.10.06 15:46

0 0

После этого продал имеющуюся жилплощадь

Вероятно продал старую квартиру. Вроде тогда все логично. Только не понятно почему он не продал ее после истечения моратория на погашения кредита, ведь можно было и тут "учесть постоянный рост цен на недвижимость"

severe

16.10.06 15:38

0 0

У нас дают под 5%, по программе "Молодая семья", дает местный банк, им разницу правительство компенсирует.

Rambo

16.10.06 15:24

0 0

Bizon: Знаю пример, когда человек взял кредит и купил квартиру. После этого продал имеющуюся жилплощадь и собирается отдать кредит досрочно (ждет истечения трехмесячного моратория на досрочное погашение).

Когда человек берет кредит на квартиру, банк становится совладельцем этой квартиры. Без согласия банка человек не может эту квартиру продать.

Alex Exler

16.10.06 15:24

0 0

surzik: Алекс, да что с вами такое? Вы забыли что такое Лента.ру? Или кто работает в российских PR-отделах?

Лента.ру - одно из лучших новостных изданий в Интернете. Точнее лучшее - на мой взгляд. Я об этом не забыл. И что?

Alex Exler

16.10.06 15:22

0 0

Oleg V.: А кто-нибудь знает удачные примеры ипотечного кредитования (для заёмщика естественно)?

Что значит "удачные примеры"? Ну я брал ипотеку, когда в очередной раз решал квартирные вопросы. Под 11 годовых. Почти два месяца собирал все документы, затем все-таки получил эту чертову ипотеку. Это удачный пример?

Alex Exler

16.10.06 15:22

0 0

Bizon: После этого продал имеющуюся жилплощадь

Простите, он продал жилплощадь ту, которую купил в кредит? Разве банки на это идут?

Oleg V.

16.10.06 15:13

0 0

Ну, если считать 3% + euribor, то более чем реально. Я сейчас в сумме около 5% плачу, 2,5 года назад было около 4%, а позже меня люди брали с гораздо меньшей маржей и платили пусть не 3%, но целая часть числа была 3

ailon

16.10.06 14:45

0 0

Oleg V.: А кто-нибудь знает удачные примеры ипотечного кредитования (для заёмщика естественно)? Льготные программы не считаются...
Спасибо.

Знаю пример, когда человек взял кредит и купил квартиру. После этого продал имеющуюся жилплощадь и собирается отдать кредит досрочно (ждет истечения трехмесячного моратория на досрочное погашение). Если учесть постоянный рост цен на недвижимость - это получилось дешевле, чем сначала продать, а потом купить.

Bizon

16.10.06 14:42

0 0

amber71: Это где ж такие квартирки недорогие? 😄

Да вот хотя бы 😄 Не в столице живу... 😄

ArronaxXx

16.10.06 14:38

0 0

Кстати, три процента - нереально даже в Испании. EURIBOR (индекс инфляции Евро, грубо говоря) уже выше трёх процентов, а к нему еще какой-никакой маргинал банка прибавляется.

Flasher T

16.10.06 14:23

0 0

Алекс, да что с вами такое? Вы забыли что такое Лента.ру? Или кто работает в российских PR-отделах?

surzik

16.10.06 14:20

0 0

amber71: Это где ж такие квартирки недорогие? 😄

Ну может у человека просто есть уже 100 000 евриков и не хватает еще 60-70 000

teroff

16.10.06 14:13

0 0

ArronaxXx:

Это где ж такие квартирки недорогие? 😄

amber71

16.10.06 14:04

0 0

ArronaxXx: Эхх, мне б таких друзей-знакомых, которые смогли бы мне 65-70 тыщ евро на квартирку одолжить

:) Так я не о такой огромной сумме говорю.

teroff

16.10.06 13:33

0 0

А кто-нибудь знает удачные примеры ипотечного кредитования (для заёмщика естественно)? Льготные программы не считаются...
Спасибо.

Oleg V.

16.10.06 13:21

0 0

teroff:легче занять, перезанять у друзей, знакомых и т.д.

Эхх, мне б таких друзей-знакомых, которые смогли бы мне 65-70 тыщ евро на квартирку одолжить 😄

ArronaxXx

16.10.06 13:19

0 0

Да уж, одно время пытался сунуться в эту ипотеку, так после тщательного изучения плюнул на это дело, легче занять, перезанять у друзей, знакомых и т.д. чем влезать в это грабеж с милым названием "Ипотека"

teroff

16.10.06 13:06

0 0

Предыдущая запись Следующая запись

Поиск

e-mail Экслера - toffler@gmail.com

Теги